Vous avez atteint le plafond de votre Livret A : 3 alternatives à connaître pour ne pas stagner financièrement

Vous avez réussi à épargner et vous êtes félicitations pour cette belle réussite !

Cependant, vous venez de constater que vous avez atteint le plafond de votre Livret A, ce fameux plafond de 22 950 euros.

Vous vous demandez alors comment continuer à faire fructifier votre épargne sans laisser dormir votre argent inutilement.

Ne vous inquiétez pas, il existe plusieurs alternatives pour ne pas stagner financièrement et continuer à développer votre patrimoine.

Nous allons vous présenter trois solutions pour diversifier vos investissements et optimiser la rentabilité de votre épargne.

Alternative 1 : Les autres livrets réglementés et les comptes sur livrets

Pour commencer, il est important de connaître les autres options d’épargne réglementée qui s’offrent à vous.

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : Si vous n’en possédez pas encore, sachez que le LDDS est un excellent complément au Livret A. Tout comme ce dernier, il est totalement défiscalisé et dispose d’un plafond de 12 000 euros. Son taux de rémunération est identique à celui du Livret A, soit actuellement 0,5%. Il est accessible à tous les résidents français majeurs et ne nécessite aucune condition particulière pour être souscrit.

Le Livret d’épargne populaire (LEP) : Le LEP est un livret d’épargne soumis à conditions de ressources. Il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence est inférieur à un certain seuil, qui varie en fonction de la composition du foyer fiscal. Le plafond du LEP est de 7 700 euros et son taux de rémunération est actuellement de 1%. Si vous êtes éligible, il est donc plus intéressant que le Livret A et le LDDS.

Les Comptes sur livrets bancaires (CSL) : Les CSL sont des livrets d’épargne proposés par les banques, qui ne sont pas réglementés par l’État. Ils sont généralement moins avantageux que les livrets réglementés en termes de rémunération, mais peuvent tout de même être intéressants pour diversifier votre épargne. Les taux et les plafonds varient d’une banque à l’autre, mais il n’y a pas de plafond global pour les CSL. N’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Alternative 2 : L’assurance-vie, un placement polyvalent

Si vous souhaitez investir une partie de votre épargne sur un placement plus dynamique et potentiellement plus rémunérateur, l’assurance-vie est une option à ne pas négliger.

• La diversification des supports d’investissement : L’assurance-vie permet d’investir sur différents supports, tels que les fonds en euros, les unités de compte ou encore les supports immobiliers (SCPI, OPCI). Cette diversification rend l’assurance-vie plus intéressante en termes de rendement potentiel que les livrets réglementés.
• La fiscalité avantageuse : L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité attractive, notamment sur les rachats effectués après 8 ans de détention du contrat. Les gains sont alors soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5%, après un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune.
• La transmission du capital : En cas de décès de l’assuré, l’assurance-vie permet de transmettre un capital aux bénéficiaires désignés dans le contrat, dans des conditions fiscales très favorables. Les sommes transmises sont en effet exonérées de droits de succession dans la limite de 152 500 euros par bénéficiaire, tous contrats d’assurance-vie confondus.
• La disponibilité de l’épargne : Contrairement à certaines idées reçues, l’assurance-vie n’est pas un placement bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats (retraits) à tout moment, sans pénalités. Toutefois, il est recommandé de conserver son contrat d’assurance-vie au moins 8 ans pour bénéficier de la fiscalité la plus avantageuse.

Alternative 3 : L’investissement en bourse pour les plus audacieux

Enfin, si vous êtes prêt à prendre davantage de risques pour espérer obtenir des rendements plus élevés, l’investissement en bourse est une option à envisager sérieusement.

1. Les actions : Investir en actions consiste à acheter des parts de sociétés cotées en bourse. Les actions sont des placements risqués, mais peuvent offrir des rendements élevés en cas de bonne performance des entreprises concernées. Il est essentiel de diversifier son portefeuille afin de limiter les risques.
2. Les obligations : Les obligations sont des titres de dette émis par des entreprises ou des États. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur, qui s’engage à vous verser des intérêts et à vous rembourser le capital à l’échéance du titre. Les obligations présentent généralement un risque plus faible que les actions, mais offrent des rendements moins élevés.
3. Les fonds d’investissement : Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre portefeuille d’actions et d’obligations, vous pouvez opter pour des fonds d’investissement, qui sont gérés par des professionnels. Les fonds d’investissement regroupent l’argent de plusieurs investisseurs et permettent ainsi de diversifier les placements et de mutualiser les risques. Il existe différents types de fonds (actions, obligations, mixtes, etc.) pour répondre aux objectifs et aux profils de risque de chaque investisseur.
4. Les produits dérivés : Les produits dérivés sont des instruments financiers dont la valeur dépend de celle d’un actif sous-jacent (action, obligation, indice, devise, etc.). Ils permettent de réaliser des opérations de couverture, de spéculation ou d’arbitrage sur les marchés financiers. Les produits dérivés présentent un niveau de risque variable en fonction de leur complexité et de leur effet de levier.
5. Le Plan d’épargne en actions (PEA) : Le PEA est un compte-titres spécifique permettant d’investir en actions européennes et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values et les dividendes. Le plafond de versements sur un PEA est de 150 000 euros pour une personne seule. La durée de détention minimale recommandée pour un PEA est de 5 ans, afin de bénéficier de la fiscalité la plus attractive.

Il est important de souligner que l’investissement en bourse comporte des risques et nécessite une certaine connaissance des marchés financiers et des instruments disponibles. N’hésitez pas à vous former et à vous entourer de professionnels pour vous accompagner dans vos démarches.

Atteindre le plafond de votre Livret A ne signifie pas que vous devez vous arrêter là. Il existe de nombreuses alternatives pour continuer à faire fructifier votre épargne et ainsi ne pas stagner financièrement. Qu’il s’agisse des autres livrets réglementés, de l’assurance-vie ou encore de l’investissement en bourse, ces solutions permettent de diversifier vos placements et d’optimiser la rentabilité de votre épargne en fonction de vos objectifs, de votre profil de risque et de votre horizon de placement. N’oubliez pas que la clé pour réussir en matière d’investissement est la diversification et la patience. Bonne chance dans la poursuite de vos objectifs financiers !