Le Plan d’Épargne Logement (PEL) est un produit d’épargne attractif et sécurisé qui offre de nombreux avantages.
Il permet notamment de financer un projet immobilier tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt avantageux.
Cependant, clôturer un PEL avant la période minimale de 4 ans peut entraîner la perte de certains avantages.
Découvrez dans cet article les conditions pour fermer un PEL sans frais et conserver tous vos bénéfices.
Comprendre les caractéristiques du Plan d’Épargne Logement
Le PEL est un produit d’épargne réglementé par l’État qui permet de financer un projet immobilier tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt avantageux. Il est caractérisé par :
- Pas de frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de clôture
- Une durée minimale de 4 ans pour conserver les avantages
- Un plafond de dépôt de 61 200€
- Un taux d’intérêt de 1% en 2022 (taux net d’impôt de 0,70% avec la flat taxe à 30%)
- Des taux d’intérêt plus élevés pour les anciens PEL (+2% notamment pour ceux ouverts depuis le 1er août 2016)
- La possibilité de cumuler des prêts CEL et PEL, dans la limite de 92 000€
Les avantages du Plan d’Épargne Logement
Le PEL offre plusieurs avantages pour financer un projet immobilier :
- Des intérêts générés pendant la durée du plan
- Des droits de prêts à taux préférentiel
- Une prime d’État pour les PEL souscrits entre août 2003 et février 2011, égale à 40% des intérêts capitalisés et plafonnée à 1 525€
Cependant, il convient de souligner que les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 ne bénéficient pas de la prime d’État.
Clôturer un PEL avant 4 ans : les conséquences
Clôturer un PEL avant la durée minimale de 4 ans entraîne la perte des avantages liés au plan :
- Perte des intérêts générés
- Perte des droits de prêts à taux préférentiel
- Perte de la prime d’État pour les PEL concernés
Fermer un PEL après 4 ans : conserver les avantages et financer un projet immobilier
Si vous souhaitez clôturer votre PEL tout en conservant les avantages liés au plan, il est nécessaire de le faire après la durée minimale de 4 ans. Ainsi, vous pourrez :
- Conserver les intérêts générés
- Conserver les droits de prêts à taux préférentiel
- Conserver la prime d’État pour les PEL concernés
- Financer un achat immobilier grâce aux avantages du PEL
Clôture d’un PEL sans projet immobilier : les alternatives
Si vous souhaitez fermer votre PEL sans projet immobilier, vous pouvez le faire mais cela entraînera la perte des avantages liés au plan. Néanmoins, voici quelques alternatives pour conserver votre épargne :
- Transférer votre épargne vers un autre produit d’épargne (livret A, LDDS, assurance-vie…)
- Investir dans des placements financiers (actions, obligations, SCPI…)
- Utiliser votre épargne pour financer d’autres projets (études, travaux, voyage…)
Clôturer un Plan d’Épargne Logement sans frais et sans perte d’avantages est possible à condition de respecter la durée minimale de 4 ans et d’utiliser l’épargne pour financer un projet immobilier. Si vous n’avez pas de projet immobilier, il est conseillé de réfléchir à des alternatives pour conserver et optimiser votre épargne.
