Vous est-il déjà arrivé de prendre une décision financière que vous avez regrettée par la suite, sans vraiment comprendre pourquoi vous l’avez prise ? Si oui, vous n’êtes pas seul.
La psychologie de l’argent est un domaine qui explore comment nos émotions, nos croyances et notre comportement influencent notre manière de gérer nos finances.
Nous allons plonger dans cet univers fascinant et découvrir comment nos émotions dictent nos décisions financières, parfois à notre insu, et comment nous pouvons mieux comprendre et contrôler ces mécanismes pour améliorer notre relation avec l’argent.
Le rôle des émotions dans notre rapport à l’argent
Les émotions jouent un rôle central dans notre vie quotidienne, et notre rapport à l’argent ne fait pas exception. En effet, les décisions financières que nous prenons sont souvent influencées par nos émotions, qu’il s’agisse de peur, d’envie, de culpabilité ou de fierté. Voici quelques exemples de situations où nos émotions peuvent prendre le dessus sur notre raisonnement :
- Acheter un bien de consommation pour se récompenser après une longue semaine de travail, même si cela dépasse notre budget.
- Investir dans un projet risqué par excès d’optimisme, sans prendre en compte les conséquences possibles en cas d’échec.
- Refuser de demander une augmentation de salaire par peur du rejet ou de créer des tensions avec notre employeur.
- Se sentir coupable de dépenser de l’argent pour soi, et finir par ne pas profiter pleinement de sa vie.
La théorie du « Mental Accounting » ou Comptabilité Mentale
Le concept de Comptabilité Mentale, développé par le prix Nobel d’économie Richard Thaler, explique comment nous catégorisons mentalement notre argent et nos dépenses, en fonction de critères souvent arbitraires et irrationnels. Cette catégorisation peut influencer notre comportement de consommation et d’épargne.
Voici quelques exemples de Comptabilité Mentale :
- Nous avons tendance à dépenser plus facilement l’argent reçu sous forme de cadeau, de bonus ou de gain au jeu, car nous le considérons comme « de l’argent gratuit » ou « de l’argent de poche ».
- Nous pouvons hésiter à puiser dans notre épargne pour faire face à une dépense imprévue, car nous avons étiqueté cet argent pour un objectif spécifique, comme les vacances ou la retraite.
- Nous sommes parfois plus enclins à dépenser une grosse somme d’argent pour un achat unique, plutôt que de dépenser la même somme de manière étalée dans le temps, car nous minimisons l’impact de cette dépense sur notre budget global.
Les biais cognitifs et leur influence sur nos décisions financières
Les biais cognitifs sont des erreurs de jugement systématiques que nous commettons dans certaines situations, en raison de la manière dont notre cerveau traite l’information. Ces biais peuvent nous amener à prendre des décisions financières irrationnelles. En voici quelques exemples :
1. L’aversion à la perte
Nous éprouvons généralement plus de douleur à perdre de l’argent qu’à en gagner, ce qui peut nous conduire à prendre des décisions financières irrationnelles pour éviter cette douleur. Par exemple, nous pouvons hésiter à vendre une action en perte, car nous préférons attendre qu’elle remonte plutôt que de concrétiser cette perte.
2. L’excès de confiance
Nous avons souvent tendance à surestimer nos compétences et notre capacité à prédire l’avenir, ce qui peut nous amener à prendre des risques financiers excessifs. Par exemple, nous pouvons investir dans un projet sans avoir suffisamment étudié les risques, simplement parce que nous avons « confiance » en notre intuition.
3. Le biais de confirmation
Ce biais nous pousse à chercher et à retenir des informations qui confirment nos croyances préexistantes, au détriment de celles qui les contredisent. Il peut nous conduire à acheter un produit financier en nous focalisant uniquement sur les arguments positifs, sans prendre en compte les aspects négatifs.
4. L’ancrage
L’ancrage est la tendance à se fier à la première information rencontrée pour prendre une décision. Par exemple, nous pouvons être influencés par le prix d’un bien immobilier suggéré par le vendeur, même si nous savons qu’il est surévalué, simplement parce que ce prix constitue un point de référence dans notre esprit.
Comment mieux gérer nos émotions et nos biais cognitifs pour améliorer notre relation avec l’argent
Comprendre l’influence de nos émotions et de nos biais cognitifs sur nos décisions financières est la première étape pour améliorer notre relation avec l’argent. Voici quelques conseils pour y parvenir :
- Prenez le temps de réfléchir avant de prendre une décision financière : posez-vous des questions sur les motivations qui vous poussent à agir, et évaluez si elles sont rationnelles ou émotionnelles.
- Informez-vous et formez-vous sur les mécanismes financiers, pour mieux comprendre les risques et les opportunités associés à vos décisions. Cela vous aidera à prendre des décisions plus éclairées et moins influencées par vos émotions.
- Apprenez à reconnaître et à corriger vos biais cognitifs, par exemple en cherchant des informations contradictoires et en échangeant avec des personnes ayant des points de vue différents du vôtre.
- Développez une stratégie financière à long terme, basée sur vos objectifs personnels et professionnels, et tenez-vous-y. Cela vous permettra de mieux résister aux impulsions émotionnelles et aux tentations de court terme.
- Établissez un budget et suivez-le régulièrement : cela vous aidera à prendre conscience de vos dépenses et à mieux gérer votre argent, en évitant les dépenses impulsives et irrationnelles.
- N’hésitez pas à consulter un professionnel de la finance, tel qu’un conseiller financier, pour vous accompagner dans la gestion de vos finances et vous aider à éviter les erreurs émotionnelles et cognitives.
- Enfin, soyez indulgent envers vous-même : nous sommes tous humains et nous commettons tous des erreurs. L’important est d’apprendre de nos erreurs et de progresser dans notre relation avec l’argent.
La psychologie de l’argent est un domaine passionnant qui nous éclaire sur les mécanismes émotionnels et cognitifs qui influencent nos décisions financières. En prenant conscience de ces mécanismes et en apprenant à les maîtriser, nous pouvons améliorer notre relation avec l’argent et mieux gérer nos finances. Il est essentiel de reconnaître l’importance des émotions dans notre rapport à l’argent et de travailler à les comprendre pour les utiliser à notre avantage, plutôt que de les laisser nous dominer. Ainsi, nous pourrons prendre des décisions financières plus saines et éclairées, pour une vie plus épanouissante et moins stressante.
